加拿大房贷新规！压力测试微调！影响大批续签的业主

自由党政府今天发布的秋季经济报告包括一项新的“加拿大抵押贷款章程”，为联邦监管的抵押贷款机构制定了一套新规则。其中一项变化将是对目前的“压力测试”制度进行轻微修改。

什么是压力测试？

受联邦监管的贷款机构(如大银行)必须确保按利率5.25%(2021年6月设定)或现利率加2%的情况下，借款人能够负担得起房贷。由于近几个月银行最优惠利率已升至7%以上，原5.25%的数字基本上已经没有实际操作意义。

因此现在的情况是，如果你的房贷利率是7%，即使利率在9%，你也必须有能力支付才能贷到款。目前，如果你换一个新的房贷商，需要重新进行压力测试，但是如果继续向现有的供应商借款，就不需要重新进行压力测试。

如果未通过压力测试怎么办？

如果你不能通过基于收入的压力测试，就不能从联邦监管的贷款机构那里获得房贷。但是，你仍然可以从私人贷款机构获得贷款。

变化是什么？

此次改革将取消所有房贷续约的压力测试要求，包括更换一家贷款机构，也不需要重新做压力测试。

对借款人有何影响？

目前，如果你担心无法通过压力测试，可能会有压力要留在现有贷款人那里，那么可能无法得到最好的利率。

True North Mortgage的创始人兼首席执行Dan Eisner表示：“他们会提高你的利率，因为你无处可去。这确实令人担忧，尤其是在利率大幅上升的情况下。”

影响很大吗？

如果你的财政状况良好，或者已经偿还了很大一部分本金，那么影响可能不会很大。但这项新规仍然会让你在寻找新的利率时少了一些约束和麻烦。

财长方慧兰周二在下议院表示：“我们的目标是帮助加拿大人度过一个极其艰难的时期，确保加拿大人在利率上升时获得所需的支持，负担得起他们的住房。”

渥太华大学财政研究与民主研究所执行副总裁Sahir Khan表示，续贷取消压力测试会创造更公平的竞争环境，“现在，借款人受益于一个竞争更激烈的市场。”

据报道，《加拿大抵押贷款章程》(Canadian Mortgage Charter)预计将成为自愿条款。章程中的其他措施呼应了加拿大金融消费者局今年7月实施的指导方针，包括为面临违约风险的房主延长分期偿还期限，免除一些原本要收取的费用。

Khan说，《章程》中帮助加拿大人获得更低利率或通过改变摊还额来减少付款的措施，可以帮助避免对那些在疫情期间获得低利率贷款、但现在准备续期的房主造成“真正的巨大冲击”。